銀行業(yè)的“緊箍咒”松了 國務(wù)院刪除存貸比75%紅線
來源：北京晨報(bào) 姜樊 時(shí)間：2015-06-26
6月24日，國務(wù)院常務(wù)會(huì)議通過了《中華人民共和國商業(yè)銀行法修正案（草案）》，刪除了此前存貸比不得超過75%的規(guī)定，并將該指標(biāo)從監(jiān)管指標(biāo)轉(zhuǎn)為流動(dòng)性監(jiān)測指標(biāo)。該草案將提請全國人大常委會(huì)審議。
所謂存貸比，顧名思義是銀行貸款余額與存款余額之間的比例，一直是中國銀行業(yè)用于防范銀行過度放貸的監(jiān)管硬指標(biāo)。此前在《商業(yè)銀行法》中明確要求，各家銀行的這一比例不得超過75%紅線。這被銀行業(yè)看作是“緊箍咒”。
實(shí)際上，去年7月份銀監(jiān)會(huì)就曾對(duì)銀行存貸比進(jìn)行調(diào)整，扣除了支小再貸款、小微企業(yè)專項(xiàng)金融債等所對(duì)應(yīng)的貸款。而此次取消銀行存貸比，國務(wù)院也表示，這有利于完善金融傳導(dǎo)機(jī)制，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大“三農(nóng)”、小微企業(yè)等貸款的能力。
“存貸比取消是順理成章的。”華泰證券分析顯示，當(dāng)年為應(yīng)對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，存貸比應(yīng)運(yùn)而生。如今，流動(dòng)性覆蓋率等更為完備的流動(dòng)性指標(biāo)引入，存貸比對(duì)于銀行資產(chǎn)端運(yùn)作限制性愈發(fā)明顯。
國務(wù)院發(fā)展研究中心研究員吳慶在接受北京晨報(bào)記者采訪時(shí)也表示，現(xiàn)在銀行業(yè)的創(chuàng)新速度很快，不僅出現(xiàn)眾多新產(chǎn)品，也有很多新成立的銀行。“這些銀行可能在吸儲(chǔ)方面十分薄弱，如果還采用此前一刀切的方式管理，就顯得并不合理了?！?br/> 不過，吳慶進(jìn)一步說道，存貸比從監(jiān)管指標(biāo)變?yōu)楸O(jiān)測指標(biāo)，并不意味著監(jiān)管不復(fù)存在，也不意味著銀行可以隨意貸款?！傲鲃?dòng)性管理本來就應(yīng)該是銀行自己的事情，取消75%紅線只是讓銀行自主空間增大，但如果監(jiān)管層監(jiān)測到銀行出現(xiàn)了不合理的偏離，還會(huì)對(duì)銀行流動(dòng)性管理進(jìn)行干預(yù)?！?br/> 實(shí)際上，除了存貸比，約束銀行資產(chǎn)擴(kuò)張的指標(biāo)還有信貸額度、資本充足率、合意貸款等。
此外，業(yè)界普遍認(rèn)為，取消75%存貸比的紅線，并不會(huì)讓銀行業(yè)貸款資金膨脹起來。中國人民大學(xué)重陽金融研究院客座研究員董希淼認(rèn)為，從去年至今各家銀行存貸比來看，普遍在65%以下，較75%的紅線相去甚遠(yuǎn)。而由于經(jīng)濟(jì)下行壓力仍在，銀行有效貸款需求不足，銀行業(yè)存貸比因此不會(huì)高企。
所謂存貸比，顧名思義是銀行貸款余額與存款余額之間的比例，一直是中國銀行業(yè)用于防范銀行過度放貸的監(jiān)管硬指標(biāo)。此前在《商業(yè)銀行法》中明確要求，各家銀行的這一比例不得超過75%紅線。這被銀行業(yè)看作是“緊箍咒”。
實(shí)際上，去年7月份銀監(jiān)會(huì)就曾對(duì)銀行存貸比進(jìn)行調(diào)整，扣除了支小再貸款、小微企業(yè)專項(xiàng)金融債等所對(duì)應(yīng)的貸款。而此次取消銀行存貸比，國務(wù)院也表示，這有利于完善金融傳導(dǎo)機(jī)制，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大“三農(nóng)”、小微企業(yè)等貸款的能力。
“存貸比取消是順理成章的。”華泰證券分析顯示，當(dāng)年為應(yīng)對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，存貸比應(yīng)運(yùn)而生。如今，流動(dòng)性覆蓋率等更為完備的流動(dòng)性指標(biāo)引入，存貸比對(duì)于銀行資產(chǎn)端運(yùn)作限制性愈發(fā)明顯。
國務(wù)院發(fā)展研究中心研究員吳慶在接受北京晨報(bào)記者采訪時(shí)也表示，現(xiàn)在銀行業(yè)的創(chuàng)新速度很快，不僅出現(xiàn)眾多新產(chǎn)品，也有很多新成立的銀行。“這些銀行可能在吸儲(chǔ)方面十分薄弱，如果還采用此前一刀切的方式管理，就顯得并不合理了?！?br/> 不過，吳慶進(jìn)一步說道，存貸比從監(jiān)管指標(biāo)變?yōu)楸O(jiān)測指標(biāo)，并不意味著監(jiān)管不復(fù)存在，也不意味著銀行可以隨意貸款?！傲鲃?dòng)性管理本來就應(yīng)該是銀行自己的事情，取消75%紅線只是讓銀行自主空間增大，但如果監(jiān)管層監(jiān)測到銀行出現(xiàn)了不合理的偏離，還會(huì)對(duì)銀行流動(dòng)性管理進(jìn)行干預(yù)?！?br/> 實(shí)際上，除了存貸比，約束銀行資產(chǎn)擴(kuò)張的指標(biāo)還有信貸額度、資本充足率、合意貸款等。
此外，業(yè)界普遍認(rèn)為，取消75%存貸比的紅線，并不會(huì)讓銀行業(yè)貸款資金膨脹起來。中國人民大學(xué)重陽金融研究院客座研究員董希淼認(rèn)為，從去年至今各家銀行存貸比來看，普遍在65%以下，較75%的紅線相去甚遠(yuǎn)。而由于經(jīng)濟(jì)下行壓力仍在，銀行有效貸款需求不足，銀行業(yè)存貸比因此不會(huì)高企。